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眾所周知，美國福利制度完善，這也是為什么近幾年移民美國的人越來越多的重要原因之一。那么，美國新移民在美國生活后，如何算退休金和退休時間？

小編現為大家詳解如下：

在美國，正常的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵延遲退休，如果一個人選擇在70歲或70歲以后退休，那么每個月能拿到132% 的退休金。所以在美國常會見到不少老年人仍工作在各類服務行業、私人公司和政府部門中。人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。

美國的退休政策分三個層次

1、提前退休

一個人年滿62 歲就可以開始領退休金，但要打7 折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。

2、正常退休

根據出生日期的不同，美國社會保障局(The United States Social Security Administration )設定了不同的“正常”退休年齡，比如：

1937 年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲；

1943 年到1954年之間出生者，退休年齡是66歲；

1960 年和1960年以后出生者，退休年齡是67歲。

在“正常”退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。

3、延遲退休

在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發揮余熱，更多的人是為了多賺點錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。

選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一個人的正常退休年齡是66 歲，其選擇在67 歲退休，那麼他每個月能拿到108% 的退休金;如果其選擇在70 歲或70 歲以后退休，那么他每個月能拿到132% 的退休金。

這種以自愿為原則、漸進式的退休制度，讓人們可以根據自身情況進行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對于延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

美國退休金知多少

美國普通民眾的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇與公司的話，個人需繳納收入的6.20% 的社保稅，公司也需要繳納同樣的比例：如果是自雇，個人需繳納12.40%的社保稅。

目前，美國的正常退休年齡是66 歲，但1960 年后出生的是67 歲。獲取退休金必須積攢40 點，每1130美元收入算一點，但每年最多四點，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領取少量退休金；如果配偶死亡，配偶對方(必須到退休年齡)以及未成年的孩子將會享受社保。

退休金如何計算(單位：美元)

美國退休金計算方法

第一步：取收入最高的35 年的年收入總和(經過通貨膨脹調整的，1980 年賺5 萬當然比2010 年賺5 萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數，最后統一換算成現值);如果沒工作35 年，就取所有工作年份的收入。

第二步：將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。

第三步：計算正常退休年齡下的退休金(以2012 年為例)：頭767折算90%，從767到4624區間算32%，之后是15%。

比如某人平均月收入4762那他的退休金就是：767× 0.9 + (4624 - 767 )x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

再來看各收入階層的美國民眾在正常退休年齡的退休金是多少：

1、最低薪金收入，如售貨員，飯店服務員等，時薪8 到10美元，假如平均月收入1400美元：

工作10 年的話，退休金是360 美元；

工作20 年的話，退休金是701 美元；

工作35 年以上，退休金是892 美元。

2、一般收入，如辦事員等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

工作10 年的話，退休金是643 美元;

工作20 年的話，退休金是902 美元;

工作35 年以上，退休金是1245 美元。

3、中等收入，如小學教師，記者等，年薪4萬美元到5萬美元，假如平均月收入3500 美元：

工作10年的話，退休金是765美元；

工作20年的話，退休金是1084美元；

工作35年以上，退休金是1565美元。

4、高薪收入，如職業白領等，年薪6 萬美元到10 萬美元，假如平均月收入6000 美元：

工作10年的話，退休金是993美元；

工作20年的話，退休金是1542美元；

工作35年以上，退休金是2131美元。

5、頂薪收入，如管理層等，超過11 萬美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

工作10年的話，退休金是1283美元；

工作20年的話，退休金是2017美元；

工作35年以上，退休金是2605美元。

如此看來，退休金的上限是每月2605美元，現在美國人領取社保(2014年3月份)平均社保金是1185美元(這包括所有領取社保的人，大多數人是退休人員，他們平均退休金是1298 )。

美國退休金的雙軌制

聯邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計劃(pension )，一般是按工作年限，一年累計1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均為基準，乘以累計值。如果工作35 年，累計了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那麼退休金就是4200 美元，遠大于社保的退休金。

美國政府雇員總數有兩千多萬，占勞動力人口的15% ，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成兩種制度下的退休金差距巨大，如今有些部門，如郵局已放棄退休金計劃而加入聯邦的社保計劃。

美國的401K退休計劃

除了社保外，美國還有401K或類似的計劃，這種補充退休金計劃，主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不征稅(社保稅和老年醫療稅不能免)，另外公司也可能存一部分。60歲后便可以取出來，但需要繳納收入稅，由于年老者的收入低，所以稅率會變少。

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